Kantory internetowe pobierają dwa rodzaje opłat: spread walutowy (różnicę między kursem kupna i sprzedaży) oraz czasem dodatkową prowizję transakcyjną. Przy wymianie 10 000 CHF całkowity koszt wynosi od 30 do 40 zł, w zależności od wybranego serwisu, co i tak wypada dużo korzystniej niż w banku.
Wśród trzech porównywanych kantorów jedynie Walutomat pobiera prowizję od transakcji oraz od przelewów zwrotnych do niektórych banków (w tym do mBanku i Multibanku). W tym serwisie waluty wymieniamy z innymi użytkownikami, którzy sami ustalają ceny, dzięki czemu można trafić na kurs znacznie lepszy niż kantorowy czy bankowy. Spread walutowy jest tu bardzo niski: w naszej symulacji wyniósł 0,1%. Do tego trzeba dodać prowizję od wymiany w wysokości 0,2%, którą można obniżyć przy obrocie na rachunku powyżej 200 tys. zł miesięcznie. Nawet z tą opłatą wychodzi korzystniej niż u konkurencji.
Dom Waluty i Internetowy Kantor działają inaczej: kurs ustalają pracownicy serwisu na podstawie aktualnych notowań rynkowych, bez negocjacji między użytkownikami.
Pod względem opłat dobrze wypada Dom Waluty, gdzie przelew walutowy jest bezpłatny do największej liczby banków, a spread w naszym teście wyniósł 0,4%, czyli nieco więcej niż u Walutomatu. Ograniczeniem jest brak innych walut oprócz franka. Jeśli chodzi o dostępność, tylko Walutomat działa 24 godziny na dobę, pozostałe kantory online przyjmują zlecenia wyłącznie w określonych godzinach w dni robocze.
Jak przebiega wymiana walut w kantorze online
Wymiana odbywa się przez platformę internetową kantoru, dostępną z komputera, tabletu lub smartfona. Cały proces sprowadza się do kilku kroków.
Rejestracja i wybór kantoru
Na start trzeba wybrać kantor internetowy z odpowiednimi certyfikatami finansowymi. Zaufanie do platformy ma tu znaczenie większe niż w banku, bo środki trafiają na konto prywatnej firmy, nie instytucji nadzorowanej jak bank.
Wybór waluty i sprawdzenie kursu
Po wybraniu waluty (na przykład franka, patrz: ile kosztuje frank szwajcarski) i jej ilości, serwis pokazuje aktualny kurs, aktualizowany w czasie rzeczywistym. Różnice w kursach pomiędzy serwisami potrafią wynosić nawet kilka groszy na jednostkę waluty, co przy większych sumach przekłada się na realne kwoty.
Przelew i potwierdzenie
Po ustaleniu warunków należy przelać środki na konto podane przez kantor, a następnie czekać na potwierdzenie wymiany, przesyłane zwykle drogą elektroniczną. Sama transakcja zamyka się najczęściej w ciągu tego samego dnia roboczego.
Z czego składa się koszt wymiany
Podstawowym elementem kosztu jest spread walutowy, czyli różnica między ceną kupna a sprzedaży danej waluty. W kantorach internetowych wynosi on od 0,1% do 1,5% wartości transakcji, im mniejszy, tym więcej waluty otrzymamy za tę samą kwotę złotych.
Drugim składnikiem jest prowizja transakcyjna. Walutomat pobiera od 0,2% do 3% wartości wymienianych środków, zależnie od skali obrotu. Dom Waluty i Internetowy Kantor działają bez prowizji, zarabiając wyłącznie na spreadzie.
Dodatkowym kosztem bywa opłata za przelew zwrotny do wybranych banków. W Walutomacie przelewy do mBanku i Multibanku są płatne, podczas gdy do większości innych banków pozostają bezpłatne.
| Typ kosztu | Walutomat | Dom Waluty |
|---|---|---|
| Spread walutowy | 0,1% | 0,4% |
| Prowizja transakcyjna | 0,2% | brak |
| Przelew zwrotny | płatny do mBanku i Multibanku | 0 zł |
| Koszt wymiany 10 000 CHF | ok. 30 zł | ok. 40 zł |
Ile można zaoszczędzić względem kursu bankowego
Banki stosują spread na poziomie 3-5%, kantory online od 0,1% do 0,5%. Dla osoby spłacającej kredyt frankowy w wysokości 2000 CHF miesięcznie ta różnica oznacza oszczędność rzędu 200-400 zł rocznie.
Przy kursie bankowym CHF na poziomie 4,30 zł i kantorowym 4,25 zł, wymiana 2000 CHF daje różnicę 100 zł miesięcznie, czyli 1200 zł rocznie wyłącznie z tytułu wyboru kanału wymiany. Dla porównania skali warto zestawić to z rzeczywistymi kosztami kredytu gotówkowego, które pokazują, jak różne opłaty sumują się w całym okresie spłaty.
Wskazówka: jeśli wymieniasz walutę regularnie (na przykład na spłatę kredytu frankowego), dostępność kantoru 24/7 ma znaczenie, bo pozwala reagować na korzystny kurs niezależnie od godziny. Ta sama zasada dotyczy wymiany innych walut, na przykład funta brytyjskiego.
Rejestracja, weryfikacja i realizacja transakcji
Pierwsza transakcja w kantorze internetowym wymaga rejestracji i weryfikacji tożsamości, zwykle poprzez przesłanie skanu dowodu osobistego oraz potwierdzenie adresu e-mail i numeru telefonu. Weryfikacja trwa od kilku godzin do jednego dnia roboczego.
Po jej zakończeniu użytkownik dostaje dostęp do panelu transakcyjnego z bieżącymi kursami i historią operacji. Wiele kantorów udostępnia też powiadomienia SMS lub e-mail o osiągnięciu przez wybraną walutę określonego poziomu kursu.
Sama realizacja wymaga przelania środków na rachunek kantoru w ciągu kilku godzin od złożenia zlecenia. Po ich otrzymaniu kantor dokonuje wymiany i przelewa wymienioną walutę na wskazany rachunek bankowy, najczęściej tego samego dnia roboczego, najpóźniej dnia następnego.